避風港也需要保障【房屋住宅火災地震保險】
什麼是「住宅火災及地震基本保險」？
「住宅火災及地震基本保險」俗稱叫做「住火險」，簡單來說，就是一個住宅最「基本」該具備的火災以及地震保險，(是的，這兩個通常會綁在一起)，字面上看得出來主要是保障住宅因為地震或是火災所造成的損失，但其實不只如此喔，快來跟著一起了解！
住火險的保障範圍
住火險的保障琳瑯滿目，不單純只包含火災、地震事故的保障，洋洋灑灑可以列出 10 幾項，而且保費還很實際，真的是相當佛的保單。
用個簡單的方式，幫助您快速了解住火險的保障內容：
火災等事故造成房屋之
1. 住宅毀損補償
2. 家裡動產損失補償
3. 裝潢修復費、清運費、證件重辦費
4. 【已不適合居住】臨時住宿費、租屋仲介費、搬家費
地震等事故造成房屋之
5. 住宅全損補償
6. 臨時住宿費
颱風、洪水事故造成房屋之
7. 住宅全損補償
意外事故造成房屋之
8. 住宅外牆玻璃、窗戶破損補償
因火災等事故造成他人之
9. 他人受傷補償
10. 他人財物損失補償
所以我該怎麼開始評估火災地震險？
每個人的情況都不太相同，有的有房貸、有的住老屋、有的租屋，其實要注意的地方還真的不一樣，所以我們幫您分好類了，選擇一個開始吧：
- 情況A -
我的房子需要保障
適用於:
- 老房子沒貸款，想要保險
- 剛買房子，要貸款需要保險
- 貸款已繳完，想要繼續保險
- 貸款還沒繳完，想要換一家保險
- 貸款還沒繳完，想要換網路投保(比較便宜)
- 情況B - 我的房子已有保險，但我想加強
- 情況C - 我是租房子的
火災地震險評估情況A - 我的房子需要保障
家是每個人的避風港，住火險則是保障避風港的最後一道防線，請一定要好好的保護自己的家。如果目前真的沒有保險，請至少要備好【基本保障款】，想要完整一點，就可以選擇【安心防護款】。
基本保障款
必備的火災地震基本保障
以台北市中山區 30 坪 20 年屋齡，鋼筋水泥造的四樓老公寓為例。預估保費一年只要
NT$ 1,940 起
保障內容
- 住宅因火災等事故毀損(含裝潢)
事故類型包含火災、閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件之墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、竊盜。最多可賠 399.3萬元
- 屋內財物因火災等事故毀損
事故類型包含火災、閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件之墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、竊盜。最多可賠 80萬元
- 住宅因地震全損
地震事故包含地震震動；地震引起之火災，爆炸；地震引起之山崩、地層下陷、滑動，開裂，決口；地震引起之海嘯、海潮高漲、洪水。最多可賠 150萬元
- 住宅因地震全損之臨時住宿費
地震事故包含地震震動；地震引起之火災，爆炸；地震引起之山崩、地層下陷、滑動，開裂，決口；地震引起之海嘯、海潮高漲、洪水。20萬元
- 住宅因火災等事故毀損之
事故類型包含火災、閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件之墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、竊盜。- 裝潢修復費最多可賠 80萬元- 殘餘物清運費- 信用卡、證件重製費最多可賠 5,000元
- 住宅因火災等事故毀損至無法居住之
事故類型包含火災、閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件之墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、竊盜。- 臨時住宿費每日最多可賠 5,000 元，累計最多可賠 20 萬元- 租屋仲介費最多可賠 5,000 元- 搬遷費最多可賠 10萬元- 生活不便補助每日 3,000 元，最多可賠 30 天
- 住宅火災等事故造成他人受傷
事故類型包含火災、閃電雷擊、爆炸或意外事故所致之煙燻。每人受傷／死亡 最多可賠 100/200 萬元，每事故最多1,000 萬元(自負額 2,000 元)
- 住宅火災等事故造成他人財物損失
事故類型包含火災、閃電雷擊、爆炸或意外事故所致之煙燻。
每個事故最多可賠 200萬元(自負額 1萬) (註1)
- 住宅外牆玻璃或窗戶意外毀損
每事故最多可賠 1萬元(自負額 1,000元) (註2)
- 住宅遭竊盜之財物損失
每事故最多可賠 15萬元(自負額 5,000元) (註3)
- 住宅因颱風、洪水毀損
最多可賠 8,000元
註1. 保險期間累計最高賠償為 2,400 萬元
註2. 保險期間累計最高賠償為 2 萬元
註3. 保險期間累計最高賠償為 30 萬元
安心防護款
保的齊全，住得安心。
以台北市中山區 30 坪 20 年屋齡，鋼筋水泥造的四樓老公寓為例。預估保費一年只要
NT$ 2,496 起
保障內容
- 住宅因火災等事故毀損(含裝潢)
事故類型包含火災、閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件之墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、竊盜。最多可賠 399.3萬元
- 屋內財物因火災等事故毀損
事故類型包含火災、閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件之墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、竊盜。最多可賠 80萬元
- 住宅因地震全損
地震事故包含地震震動；地震引起之火災，爆炸；地震引起之山崩、地層下陷、滑動，開裂，決口；地震引起之海嘯、海潮高漲、洪水。最多可賠 150萬元
- 住宅因地震全損之臨時住宿費
地震事故包含地震震動；地震引起之火災，爆炸；地震引起之山崩、地層下陷、滑動，開裂，決口；地震引起之海嘯、海潮高漲、洪水。20萬元
- 家庭成員造成他人受傷或財物損失 每一事故最多可賠 100萬元(註1)
- 家庭成員造成他人受傷之慰問金
每一事故最多可賠 5萬元(註2)
每一人傷害醫療最多可賠 1,000元
每一人住院最多可賠 3,000元
每一人身故最多可賠 1萬元
- 住宅因火災等事故毀損之
事故類型包含火災、閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件之墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、竊盜。- 裝潢修復費最多可賠 80萬元- 殘餘物清運費- 信用卡、證件重製費最多可賠 5,000元
- 住宅因火災等事故毀損至無法居住之
事故類型包含火災、閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件之墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、竊盜。- 臨時住宿費每日最多可賠 5,000 元，累計最多可賠 20 萬元- 租屋仲介費最多可賠 5,000 元- 搬遷費最多可賠 10萬元- 生活不便補助每日 3,000 元，最多可賠 30 天
- 住宅火災等事故造成他人受傷
事故類型包含火災、閃電雷擊、爆炸或意外事故所致之煙燻。每人受傷／死亡 最多可賠 100/200 萬元，每事故最多1,000 萬元(自負額 2,000 元)
- 住宅火災等事故造成他人財物損失
事故類型包含火災、閃電雷擊、爆炸或意外事故所致之煙燻。
每個事故最多可賠 200萬元(自負額 1萬) (註3)
- 住宅外牆玻璃或窗戶意外毀損
每事故最多可賠 1萬元(自負額 1,000元) (註4)
- 住宅遭竊盜之財物損失
每事故最多可賠 15萬元(自負額 5,000元) (註5)
- 住宅因颱風、洪水毀損
最多可賠 8,000元
另外加選更多保障項目(不包含在保費預估中)
- 機車因住宅附近之火災毀損
保期內最多可賠 10萬
- 住宅鑰匙失竊、門鎖遭破壞
每事故最多可賠 5,000元 (註6)
- 寵物因住宅內意外導致傷亡 保期內最多可賠 2萬
註1. 保險期間累計最高賠償為 200萬元
註2. 保險期間累計最高賠償為 10萬元
註3. 保險期間累計最高賠償為 2,400萬元
註4. 保險期間累計最高賠償為 2萬元
註5. 保險期間累計最高賠償為 30萬元
註6. 保險期間累計最高賠償為 1.5萬元
火災地震險評估情況B - 我的房子已有保險，但我想加強
太棒了，這代表您的住宅已經有了基本的保障，或者已經有跟著房貸一起保的住火險。由於一個住宅無法同時擁有兩個住火險，所以在這樣的情況下，若仍想為家裡的財物、家庭成員的日常生活責任多加保障，就可以選擇【保護升級款】。
保護升級款
為家裡的財物以及家人的日常生活多一層保障
以台北市中山區 30 坪 5 年內屋齡，鋼筋混凝土水泥造的12樓大樓為例。預估保費一年只要
NT$ 733 起
保障內容
- 屋內財物因火災等事故毀損
事故類型包含火災、閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件之墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、竊盜。最多可賠 120萬元
- 家庭成員造成他人受傷或財物損失
每一事故最多可賠 100萬元(註1)
- 家庭成員造成他人受傷之慰問金
每一事故最多可賠 5萬元(註2)
每一人傷害醫療最多可賠 1,000元
每一人住院最多可賠 3,000元
每一人身故最多可賠 1萬元
另外加選更多保障項目(不包含在保費預估中)
- 機車因住宅附近之火災毀損
保期內最多可賠 10萬
- 住宅鑰匙失竊、門鎖遭破壞
每事故最多可賠 5,000元 (註3)
- 寵物因住宅內意外導致傷亡 保期內最多可賠 2萬
註1. 保險期間累計最高賠償為 200萬元
註2. 保險期間累計最高賠償為 10萬元
註3. 保險期間累計最高賠償為 1.5萬元
銀行規定房貸戶要投保「住宅火險」，究竟由銀行代為投保或直接向產險公司投保有何差別？
貸款投保
網路投保
通常依貸款金額，可能會有超額(保太多)或不足額(保太少)投保的情況
當依據貸款金額投保時，則可能造成超額或不足額投保情況！提醒您，貸款金額投保應該「扣除土地價值」才不會超額或不足額投保喔！
依照房屋公告地價計算投保金額
住火險的保險金額係以房屋重置成本作為計算基礎，保險金額可參考中華民國產物保險商業同業公會編製的「台灣地區住宅類-建築造價參考表」所訂的計算公式。
| 網路投保貼心功能 |
1. 網路投保時勾選「貸款-抵押權人」，投保完成後可選擇將保單寄送至貸款機構。 2. 系統會在保險到期前二個月主動通知續保，避免保險中斷而損害到保戶的權益。 |
|
火災地震險評估情況C - 我是租房子的
以租代買已是另一種生活型態，雖然房子不是自己的，但如果真的發生意外，除了保障自己的財物損失，如果也需要對房東或者被波及的鄰居負責任，這時候就需要【租屋放心款】。
租屋放心款
為自己的財物以及對房東、鄰居的責任做好保障。
以台北市中山區 20 坪 20 年屋齡，鋼筋水泥造的 5 樓公寓為例。預估保費一年只要
NT$ 849 起
保障內容
- 屋內自己的財物因火災等事故毀損
事故類型包含火災、閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件之墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、竊盜。最多可賠 50萬元
- 自己造成火災或爆炸需要賠償房東
保險期間內最多可賠 200萬元
- 住宅裝潢因火災等事故毀損
事故類型包含火災、閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件之墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、竊盜。最多可賠 20萬元
- 家庭成員造成他人受傷或財物損失
每一事故最多可賠 100萬元(註1)
- 家庭成員造成他人受傷之慰問金
每一事故最多可賠 5萬元(註2)
每一人傷害醫療最多可賠 1,000元
每一人住院最多可賠 3,000元
每一人身故最多可賠 1萬元
另外加選更多保障項目(不包含在保費預估中)
- 機車因住宅附近之火災毀損
保期內最多可賠 10萬
- 住宅鑰匙失竊、門鎖遭破壞
每事故最多可賠 5,000元 (註3)
- 寵物因住宅內意外導致傷亡
保期內最多可賠 2萬
註1. 保險期間累計最高賠償為 200萬元
註2. 保險期間累計最高賠償為 10萬元
註3. 保險期間累計最高賠償為 1.5萬元
火災地震險常見問題
-
網路投保完成後保單寄送型式為何？網路投保完成後保單寄送的二種型式提供寄送要保人：
- 電子保單
- 紙本保單/電子條款
-
網路投保完成若選擇電子保單型式寄送方式為何？
- 若房子有向銀行申請購屋貸款時，並設定銀行為抵押權人，投保完成後，須寄送一份紙本保單給抵押銀行留存。您於投保過程可提供抵押權銀行之寄送地址，在投保完成後將會寄發紙本正本保單＋副本收據至您指定抵押權銀行之地址，另副本保單＋正本收據將依提供之要保人Ｅ-MAIL信箱寄發電子保單或紙本寄送要保人地址。
- 無抵押銀行時：正本保單及收據依您提供要保人的Ｅ-MAIL信箱電子保單或紙本寄送要保人地址。
-
「住宅火災保險」的承保範圍為何？承保建築物因火災、閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件之墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、竊盜等危險事故所造成之損失。因前述危險事故之發生，為救護保險標的物致發生損失者，視同本保險契約承保危險事故所致之損失(例如：為了救火而打破玻璃)。
-
「住宅地震基本保險」的承保範圍為何？
- 承保地震震動，或地震引起的火災、爆炸、山崩、地層下陷、滑動、開裂、決口及地震引起之海嘯、海潮高漲、洪水等危險事故所造成之房屋「全損」，或房屋經專門技師公會鑑定為不堪居住、修復費用為重建費用的50%以上者，每戶賠償最高額度以保險金額為限，最高保額為新台幣150萬元。
- 臨時住宿費用，每戶補償新台幣20萬元。
-
住宅火災保險中「建築物」及「建築物內動產」的定義為何？根據住宅火災保險單條款規定： 建築物係指：定著於土地作為住宅使用之獨棟式建築物或整棟建築物之一層或一間，含裝置或固定於建築內之中央空調系統設備、電梯、電扶梯、水電衛生設備及建築物之裝潢，並包括其停車間、儲藏室、家務受僱人房、游泳池、圍牆、走廊、門庭、公共設施之持分。
住宅內動產係指：除保險契約另有約定外，指被保險人及其配偶、家屬、受僱人或同居人所有、租用、或借用之傢俱、衣李及其他置存於建築物內供生起居所需之一切動產(包含冷暖氣)。 -
投保住宅火災及地震基本保險，即自動涵蓋的動產，保額有沒有限制 ？投保住宅火險的建築物會自動承保建築物內動產，建築物內動產的保險金額是以建築物保險金額30%計算，最高不超過新台幣80萬元。但地震基本保險僅承保建築物本體。
-
住宅火災及地震基本保險中自動涵蓋的動產保額若不足，可否再自行加保，動產的承保項目有沒有限制？若覺得投保住宅火險中建築物所自動涵蓋的動產保險金額不足，屋主可另行加保，但不是所有的動產都有承保，如珠寶、股票、藝術品等貴重且難以鑑價的物品，以及停放在屋內的車輛，都屬於動產的不保項目。 若屋主另保建築物內動產(加價購)保障內容自動涵蓋裝潢修復費用【投保保險金額Ⅹ30％計算，最高以80萬為限】。
-
如果為房子多保一些火險，火災發生後的賠償能變多嗎？財產保險是以補償損失為原則。 如：黃先生的房子造價是250萬元，其向甲產險公司買500萬元火險。火災發生後，黃先生的最大可能損失是250萬元，甲保險公司最多僅會賠償250 萬元。
-
某一建築物的客廳空間用來做家庭美髮，被保險人一家人亦住在該屋內，是否可以投保住宅火災保險？由於住宅火險的建築物使用性質必須為純住宅使用，所以若有營業行為，應投保「商業性火災保險」。
-
三層樓的透天厝(皆為同一門牌號碼)一樓開飲料店，二到三樓為住家使用，是否可以投保住宅火災保險？由一樓有營業行為須投保商業性火災保險，二到三樓則可投保住宅火災保險，但因為一樓有營業行為，保費計算時須考量營業加費。
-
同一棟樓二戶打通當住家，是否買一張住宅火災及地震基本保險單就好？由於以『每一門牌推定為一住宅建築物，每一住宅建築物投保一張保單』為原則，所以二個門牌之住宅建築物打通作共同使用，仍應投保兩張保單。
-
想透過網路投保住宅火災保險但權狀遺失該怎麼辦理？因住宅火險保額會依建築物的坪數、所在地、總樓層數、建築結構、裝潢總價計算，建議您可以參考前一年度的保單，或至地政事務所申請補發權狀，並依保單或權狀的建物資料投保。