【車體險係數】2大影響因素+試算案例
1分鐘看懂係數等級

車體險係數怎麼算？2大因素要注意

首先，我們先來看看車體險保費的計算公式：

車主	計算公式
自然人	基本保費x汽車製造年度及費率代號係數x（年齡及性別係數+賠款紀錄係數）
公司行號	基本保費x汽車製造年度及費率代號係數x（1+賠款紀錄係數）

由此可知，各項係數是影響車體險保費的關鍵，而這些係數從何而來？主要可以分為以下2大因素：

• 1. 從車因素

  從車因素指的是汽車製造（出廠）年度及費率代號係數，下表為2021年4月1日起適用的部分車款係數參考表。

  原則上來說，同一款汽車車齡越新，係數就越高，直至車齡到第5年起，係數就會固定。

  費率代號／發照年份	前四年及以上	前三年	前二年	前一年	當年
  1	0.5267	0.5311	0.5360	0.5403	0.5447
  2	0.5530	0.5576	0.5627	0.5673	0.5719
  3	0.5807	0.5855	0.5909	0.5957	0.6005
  4	0.6098	0.6148	0.6205	0.6256	0.6306
  5	0.6403	0.6455	0.6515	0.6568	0.6621
  6	0.6723	0.6778	0.6841	0.6896	0.6952
  7	0.7059	0.7118	0.7183	0.7242	0.7300
  8	0.7411	0.7472	0.7541	0.7603	0.7664
  9	0.7782	0.7847	0.7919	0.7984	0.8048
  10	0.8171	0.8239	0.8315	0.8382	0.8450

• 2. 從人因素

  從人因素則指車主的年齡、性別及賠款紀錄。

  ● 性別、年齡係數表

  年齡／性別	男	女
  未滿20歲	1.89	1.70
  20~24歲	1.74	1.57
  25~29歲	1.15	1.04
  30~59歲	1.00	0.90
  60~69歲	1.07	0.96
  70歲以上	1.07	0.96

  ● 賠款紀錄係數表

  賠款紀錄則是指投保當年往前累計3年的出險狀態，而第1年投保則以係數0開始計算。

  賠款紀錄點數計算公式：無賠款年度點數+賠款次數點數
  無賠款年度點數		賠款次數點數
  無賠款年度	點數	過去3年賠款次數	點數
  3年	-3	1次	0
  2年	-2	2次	1
  1年	-1	3次	2
  0年	0	4次	3
  		4次以上每增加1次賠款，點數增加1點

  而賠款紀錄點數對照的係數如下：

  賠款紀錄點數	賠款紀錄係數
  -3	-0.6
  -2	-0.4
  -1	-0.2
  0	0
  1	0.2
  2	0.4
  3	0.6
  3點以上每增加1點，賠款係數即增加0.2

車體險係數試算案例

保障項目	網路優惠價
乙式車體損失險（無自負額）保額93萬	6,550
車體全損無折舊	92
車體許可使用免追償	118
竊盜險（自負額10%）保額93萬	2,001
竊盜全損免折舊	210
第三人責任險（每一人傷害300萬／每一事故3,600萬／每一事故財損60萬）	3,106
超額責任險‒國道倍增型1,000萬平面道路最高賠償1,000萬／國道、快速道路最高賠償2,000萬）	953
乘客責任險（每一人傷害200萬）	782
強制責任險（每一人傷害20萬／每一人死亡及失能200萬 已享保費優惠330元	689
總保費	14,501

所以說，車體險保費並沒有想像中的昂貴，只要每個月多存一點小金額，就能為自己的愛車多買一些保障，且還能線上投保，方便又快速！

最後，新安東京海上列出了3大車體險係數常見問題，來幫助你更加了解車體險。

車體險係數常見Q&A

1. 借車發生事故，肇事紀錄怎麼算？
   由於肇事紀錄是跟著車主而非駕駛人，因此若車子在出借他人時發生事故，且駕駛人在事故中有肇事責任，須由保險公司理賠維修費用，肇事次數則仍然會算在車主身上。

2. 買車登記女性名字較划算？
   你是否聽過買車時，車商建議要將車子登記在妻子或母親名下呢？這是因為強制險、第三人責任險及車體險中的從人因素係數女性比男性來得低，所以保費相對會比男性划算。

3. 「若保險中斷後才辦理重新投保，車體險係數會增加嗎？
   可能會。因為車體險係數統計，是計算3年內保險理賠紀錄，需連續累計3年皆無肇事次數才能維持-0.6，假如保險中間斷保1年，車體險係數就會從-0.6增加為-0.4喔！