房屋火險一定要保嗎？
住宅火險理賠內容&理賠金額完整解析
住宅火險理賠內容&理賠金額完整解析
房屋火險一定要保嗎？
在回答這個問題之前，先讓我們帶你了解房屋火險是什麼？保障範圍有哪些？以及住宅火險理賠內容及建築物重置成本的計算方式，完整搞懂住宅火險怎麼保、如何理賠，透過保險給自己和家人更多保障！
房屋火險是什麼？一定要保嗎？
根據內政部消防署資料顯示，臺灣2022年全年發生超過15,890多次的火災，其中1/4是住宅火災，也就是說平均每天約有近11起的住宅火災發生。火災易造成人員傷亡以及龐大的財物損失，除了平時應多加注意居家用火安全外，加保房屋火險可降低火災發生時的損失。
房屋火險又稱住宅火災及地震基本保險，顧名思義就是幫房子買的保險，保障自家住宅因火災、地震所造成的財物損失。 在921大地震後，政府積極推動住宅地震基本保險，從2002年4月開始，當民眾投保住宅火災保險時，即會涵蓋住宅地震基本保險。因此，我們買的住宅火險，其實應為「住宅火災及地震基本保險」。
雖說政府沒有強制規定一定要保住宅火險，但若是以貸款購屋，銀行則會強制規定須為房子投保住宅火災及地震基本保險，避免抵押品（房屋）因火災毀損，貸款人無力償還。
由於房屋屬於個人財產，因此須透過產險公司投保住宅火險，此為一年期的定期保險，須每年透過產險公司續保。
房屋火險基本保障範圍有哪些？
住宅火災及地震基本保險不只承保地震和火災，還包含一些意外狀況所造成的房屋毀損也在承保範圍內。以下將介紹新安東京海上的住宅火災及地震基本保險，所包括的5大項承保項目，一起來了解！
❶ 住宅火災保險
不只承保火災事故，還包含了閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件之墜落、機動車輛碰撞、意外事故導致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為等，就連家裡遭小偷侵入偷走東西，也可申請保險理賠。
❷ 住宅地震基本保險
除地震外，因地震引起的火災、爆炸、山崩、地層下陷、海嘯、洪水等事故也在承保範圍內，主要承保「建築物本體」，不包括動產及裝潢。當住宅發生危險事故導致全損，保險公司依約給付住宅建築物保險金，並提供臨時住宿費用的補償。
❸ 住宅第三人責任基本保險
若自家火災不幸延燒至隔壁鄰居，導致第三人受傷、身故、財物損失，被保險人依法應負賠償責任，且被請求賠償時即可申請理賠。
❹ 住宅玻璃保險
因突發意外事故，導致固定裝置於四周外牆的玻璃窗戶、玻璃帷幕破裂而發生的損失；以及因破裂造成必須要拆除、重新裝置的合理費用也在承保範圍內。
❺ 住宅颱風及洪水災害補償保險
建築物因颱風或洪水事故所造成損失時，保險公司依約給付保險金。
房屋火災保險理賠內容 & 理賠金額 完整說明
新安東京海上產險的住宅火災保險與地震基本保險的理賠內容，大致可分類成以下幾大項：
理賠內容
住宅火險投保標的
建築物(不動產)
保險金額依據『台灣地區住宅類建築物造價參考表』作為其保險金額訂定參考。
建築物內的動產
按實際價值為基礎，以建築物保險金額30%，最高以80萬元為上限，但被保險人對保額認為不足時，可另行加購其不足的部份。
住宅地震基本保險
地震險以重置成本為保險金額，最高不得超過新台幣 150 萬元；臨時住宿費用之補償為新台幣 20
萬元整。
住宅第三人責任基本保險
每人受傷：100 萬元；每人身故：200 萬元；每一事故受傷及身故：1,000 萬元為限、每一事故財損：200 萬元
綜合以上傷害與財物損失，保險期間最高賠償：2,400 萬元。
自負額：每一事故受傷2,000 元；每一事故財損 1 萬元。
綜合以上傷害與財物損失，保險期間最高賠償：2,400 萬元。
自負額：每一事故受傷2,000 元；每一事故財損 1 萬元。
住宅玻璃保險
每一事故最高賠償：1 萬元 ( 保險期間最高 2 萬元 )。
自負額：每一事故 1,000 元。
自負額：每一事故 1,000 元。
住宅竊盜
每一竊盜事故最高賠償：15 萬元。
保險期間；累計賠償最高以 30 萬元為限；自負額：每一事故5,000 元。
保險期間；累計賠償最高以 30 萬元為限；自負額：每一事故5,000 元。
額外費用之賠償
- 裝潢修復費用：投保建築物內動產保險金額 Ⅹ 30％ 計算，最高以 80 萬元為限。
- 清除費用：清除受損之殘餘物所需的必要費用。
- 金融、信用卡及證件重製費用：賠償總額以 5,000 元為限。
因承保事故發生，導致住宅建築物無法居住時，始提供以下補償給付：
- 臨時住宿費：每日最高新台幣 5,000 元，但賠償總額以 20 萬元為限。
- 租屋仲介費用：賠償總額以 5,000 元為限。
- 搬遷費用：賠償總額以 10 萬元為限。
- 生活不便補助：每日定額 3,000 元，最高給付 30 日。
住宅颱風及洪水災害補償保險
依區域劃分
- 第一區、新竹縣（市）、臺中市、嘉義縣（市）、苗栗縣、南投縣、彰化縣、雲林縣：限額 9,000 元。
- 第二區、臺北市、新北市、臺南市、高雄市、桃園市、澎湖縣、金門馬祖地區：限額 8,000 元。
- 第三區、基隆市、宜蘭縣、花蓮縣、臺東縣、屏東縣：限額 7,000 元。
住宅火險重置成本如何計算？
要了解理賠金額前，須先了解何謂房屋火險的重置成本。所謂「重置成本」是指住宅一旦遭受毀損，原地、原規格恢復建築物本體及建築物裝潢，所需支付的金額，也可以作為投保額度的參考。
計算公式：建築物本體造價總額 + 建築物裝潢總價 = 建議保額的最低值
假設台北市某華廈30坪、總樓層為10樓的房子，依照產險公會所訂定的建築造價來計算，每坪造價為92,000，以及裝潢總價為30萬元，經計算得出重置成本為306萬元。若以此金額306萬元為保額進行投保，發生事故時則以此保額為理賠上限
項目
內容
說明
建築物裝潢總價
每坪裝潢單價 x 各類建築物使用面積（不含公共設施）
也就是整體裝潢費用。
房屋火險常見QA┃一次搞懂為何要保房屋火險
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租屋房客也能買住宅火險嗎？房客可透過住宅火災及日常生活責任綜合保險下附加「承租人火災責任附加條款」。
若不幸發生火災且房客有責任，此火災造成建築物或屋內動產、屋內裝潢毀損，而須賠償房東時，能將風險轉嫁給保險公司。 -
跟銀行貸款多少金額，住宅火險的保額就需投保多少金額？貸款金額不等於住宅火險保額，住宅火災保額是參考產險公會建築物「重置成本」計算得出。
- 保額=建築物本體造價總額+建築物裝潢總價
- 建築物本體造價總額=每坪造價x建築物使用面積(含公設=權狀坪數)
- 建築物裝潢單價=每坪裝潢單價x建築物使用面積(不含公設=室內坪數)
家中客廳用來做家庭美髮，住宅火險有保嗎？住宅火險承保的建築物須作為住宅使用，凡全部或一部分供辦公、加工、製造或營業用的建築物，不在保險承保範圍內。保險公司對其發生的損失，不負賠償責任。
如果是同一棟3層樓的建築物，將一樓作為營業用途，二、三樓為住宅使用，則需分開投保火險。一樓投保商業火險，二、三樓投保住宅火險（投保坪數不包含一樓營業用）。住宅火險有賠裝潢嗎？有的！住宅火險中的建築物，包含裝潢、中央空調系統設備、水電衛生設備、電梯、電扶梯。房屋遭鄰屋火災波及，可申請理賠嗎？可以的！若房屋已投保住宅火災及地震基本保險，卻不幸遭鄰屋火災波及，保險公司會先賠償受災戶的損失，並依法向鄰屋屋主追償。新安東京海上產險的「住宅火災保險—基本保障款」基本必保讓全家都安心，或是保障升級版的「住宅火災保險—安心防護款」，以及適合租屋族的「住宅火災保險—租屋放心款」，讓屋主、貸款購屋或租屋族都能有適合自己的居家防護。
住宅火險屬一年一約的保險，提醒您需記得每年續保。現在就立即透過新安東京海上產險網路投保房屋火險，給自己的住所和財產更完整全面的保障！