旅遊不便險理賠案例(一)
班機取消不一定能理賠？
帶你輕鬆看懂保險條款與理賠限制！
航空公司取消班機，損失竟然要自己吸收？
(以下故事來自於新安東京海上產險真實理賠案例改編)
小谷原訂從開羅搭乘航空公司 A 的班機飛往卡達，再從卡達轉機前往曼谷，最後搭乘航空公司 B 的班機返回台北。整趟行程依照定期航班時間安排，預計在隔日順利抵台。
然而，計畫趕不上變化，出發當天A航空公司因商業營運因素，臨時取消了開羅飛往卡達的航班。小谷當下聯繫航空公司，航空公司雖然協助安排了隔日的替代航班，讓他能從開羅飛往卡達，再轉機前往曼谷，但這樣的調整卻讓他無法搭乘原先預定B航空公司從曼谷飛回台北的班機。
為了不耽誤原定行程，小谷只好自行再購買一張從曼谷飛回台北的新機票，額外支出了12,000 元。事後，他向保險公司申請旅遊不便險理賠，希望能補償這筆因班機取消而產生的額外費用。
然而，計畫趕不上變化，出發當天A航空公司因商業營運因素，臨時取消了開羅飛往卡達的航班。小谷當下聯繫航空公司，航空公司雖然協助安排了隔日的替代航班，讓他能從開羅飛往卡達，再轉機前往曼谷，但這樣的調整卻讓他無法搭乘原先預定B航空公司從曼谷飛回台北的班機。
為了不耽誤原定行程，小谷只好自行再購買一張從曼谷飛回台北的新機票，額外支出了12,000 元。事後，他向保險公司申請旅遊不便險理賠，希望能補償這筆因班機取消而產生的額外費用。
—這筆額外的曼谷飛回台北機票費用，真的可以獲得保險公司理賠嗎？
旅遊不便險中的班機延誤保險、旅程更改保險，
保障範圍其實沒有你想的這麼廣泛！
要來看看能不能理賠，首先我們先來看看小谷向保險公司購買的旅平險＋旅遊不便險保障內容有哪些：
旅平險
保單內容
保額*
旅平險
1,000萬元
傷害醫療保險金
100萬元
個人賠償責任保險
(每一事故自負額2,500元)
(每一事故自負額2,500元)
體傷20萬元 / 財損10萬元 / 保期內最高60萬元
旅遊不便險
保單內容
保額*
班機延誤保險(限額)
5萬元
行李損失保險(限額)
3萬元
行李延誤保險(限額)
5萬元
旅行文件損失保險(限額)
1萬元
旅程取消保險(限額)
3萬元
旅程更改保險(限額)
3萬元
※ 什麼是限額(或稱「實支實付」)？發生保險事故申請理賠時，依照承保項目的給付範圍(住宿費、膳食費、交通費；各條款略有不同)，被保險人提供實際合理支出費用的收據正本進行申請，屬於「實支實付」的範圍。
從小谷的旅平險、旅遊不便險保單中，我們可以看到與班機取消或延誤有關的保險有兩個項目：
- 班機延誤保險
- 旅程更改保險
班機延誤保險：理賠條件與限制(限額型)
保障內容是什麼？
保險期間內，以乘客身分搭乘定期航班，班機比預定出發時間延誤達4小時以上，依約定的保險方案進行賠償。
理賠項目是什麼？
以保單上的最高金額為限，並針對延誤期間內需要額外支出的費用，以實際且合理的
- 膳食
- 住宿
- 往返機場與住宿地的交通費
那我們來看小谷的情況，原班機被取消，因此航空公司提供了隔日的替代班機，依照保單條款說明，小谷的航班延誤超過四小時，可以符合理賠資格。
接下來我們來看看小谷投保的班機延誤賠什麼，依照條款說明，若發生班機延誤的情況，會針對延誤期間理賠額外的支出：
膳食
住宿
往返機場與住宿地的交通費
因此，小谷想要理賠後續沒有接上的航班費用，將無法透過班機延誤保險進行理賠。
旅程更改保險：哪些情況才能理賠？
保障內容是什麼？
海外旅行期間*內，因下列事故致被保險人必須更改其預定旅程，約定事故如下：
- 預定搭乘之公共交通工具業者之受僱人罷工，或預定前往之地點發生戰爭、暴動、民眾騷擾、天災。
- 居住於中華民國境內之被保險人配偶或三親等內親屬死亡。
- 本次旅程所使用之護照或旅行文件遺失。
- 因搭乘汽車、火車、航空器或輪船等發生交通意外事故。
理賠項目是什麼？
因約定事故導致需要更改旅程，而增加的交通或住宿費用(以原定交通、住宿同等級的費用為限，並扣除可返還的部分)依保單約定金額上限進行理賠。
小谷的旅遊不便險實際理賠情況
依照旅程更改保險的條款，若是在海外旅行期間，遇到條款所列的四項事故時，即可針對增加的交通或住宿費用進行補償。小谷在本次所遇到的情況是A航空公司，因為商業因素取消原本的航班，因此不屬於保障內容的第一點「公共交通工具業者之受僱人罷工」，或是第四點「航空器發生交通意外事故」，導致要更改原訂的旅程。
因此，小谷希望理賠無法接續後續航班，所產生的另一張機票費用，將無法透過班機延誤保險獲得補償。
小谷怎麼樣才可以獲得旅遊不便險的理賠
從小谷的實際情況來看，其實小谷有符合班機延誤保險-班機延誤達四小時的理賠要件，但因為小谷選擇的是限額型方案，因此只要提供延誤期間內的膳食、住宿、往返機場與住宿地的交通費單據，就可以在保障額度填補損失。 若小谷在選擇投保方案時，選擇定額賠付，只要有證明文件就可以辦理定額的班機延誤理賠。保險方案各有優缺，可以檢視自身的旅遊情況，選擇適合自己的保障方案。出門旅遊風險無法預測，投保旅平險＋旅遊不便險能幫您獲得最大的保障。但風險難以預料，仍有許多情況是保險的保障所無法包含的，建議您在購買保險商品時，仍要閱讀保單條款，確認保障內容，遇到意外事故時才能冷靜應對！
以上內容未盡事宜詳見保單、保單條款說明。