住宅火險

• 某一建築物的客廳空間用來做家庭美髮，被保險人一家人亦住在該屋內，是否可以投保住宅火災保險？

  由於住宅火險的建築物使用性質必須為純住宅使用，所以若有營業行為，應投保「商業性火災保險」。
• 公寓式五層樓建築物(各樓層有獨自門牌號碼)，一樓開早餐店，三樓住戶是否可以投保住宅火災保險？

  三樓住戶可以投保住宅火災保險，但因為一樓有營業行為，保費計算時須考量營業加費。
• 三層樓的透天厝(皆為同一門牌號碼)一樓開飲料店，二到三樓為住家使用，是否可以投保住宅火災保險？

  一樓有營業行為須投保商業性火災保險，二到三樓則可投保住宅火災保險，但因為一樓有營業行為，保費計算時須考量營業加費。
• 同一棟樓二戶打通當住家，是否買一張住宅火災及地震基本保險單就好？

  由於以『每一門牌推定為一住宅建築物，每一住宅建築物投保一張保單』為原則，所以二個門牌之住宅建築物打通作共同使用，仍應投保兩張保單。
• 屋齡30年的老房子，還能投保住宅火災及地震基本保險嗎？

  投保住宅火災及地震基本保險並沒有屋齡的限制，屋齡30年的老房子仍可投保。
• 住宅火災及地震基本保險一次可以保好幾年嗎？

  保險期間一次最長為一年期，一年投保一次。
• 償清銀行貸款或賣房子時，應如何處理火災保險單？

  在向銀行申請購屋貸款時，銀行都會要求消費者依貸款金額投保火災保險，並以銀行（抵押權人）為受益人，倘若發生火災時，銀行可獲得保險公司理賠，保障其債權。 一、 若是償清銀行貸款時，被保險人應通知保險公司，經書面同意簽發批單辦理取消抵押權人，並重新估計建築物與建築物內動產的實際價值，重新調整保險金額。 二、 若房子出售時，要保人可攜帶保單及收據(正副本)、印章、銀行的清償證明到保險公司申請退保，保費按短期費率計算退還。
• 如果為房子多保一些火險，火災發生後的賠償能變多嗎？

  財產保險是以補償損失為原則。 如：黃先生的房子造價是250萬元，其向甲產險公司買500萬元火險。火災發生後，黃先生的最大可能損失是250萬元，甲保險公司最多僅會賠償250 萬元。
• 投保住宅火災保險，最常被忽略的事情為何？

  常有消費者購買住宅火災保險是為了應付銀行貸款的需求，但銀行通常僅要求以貸款的金額投保住宅火險，而貸款金額可能較建築物之實際現金價值為低，或因為包括土地價值在內，常常造成不足額保險或超額保險。 以建築物作為抵押品向金融機構貸款時，應注意： 一、火災之保額不包括土地價值，應將土地價值扣除，以免超額保險，多繳保費。 二、貸款金額低於重置成本，仍應以重置成本之金額投保，以免低保，造成保障不足。 提醒您，住宅火災保險應按重置成本足額投保，且建築物內之動產亦應投保，並可綜合考量住宅的實際危險需要而購買適當的附加保險。
• 投保住宅火災保險時建築物有無使用性質的限制？若標的物的使用性質有所變更是否應通知保險公司？

  建築物的使用性質須作為住宅使用；若住宅改為早餐店、辦公室等商業用途，或同棟建築中其他樓層有營業性質，皆需通知保險公司。
• 建築物的樓層愈高，火險保費是否就愈高？

  我國現行住宅火災保險是以建築物本身之主要建材結構及屋頂、建築物整棟之總樓層數、建築物所有權狀所標示之總面積及公共設施、建造完成日期，及欲投保之保險金額等計算保費。如需加保附加保險者，其保險費另計。 因高樓建物屬火災的高危險群，保險公司以『整棟建築物』的樓層高度予以加費。 其加費標準如下： 一、 若是14層樓（含）以下的建築物，則不需加收費用。 二、 若是15層樓至24層樓的建築物，必須加費10%。 三、 25層樓（含）以上的建築物，必須加費15%。
• 住宅火災保險中「建築物」及「建築物內動產」的定義為何？

  根據住宅火災保險單條款規定： 建築物係指：定著於土地作為住宅使用之獨棟式建築物或整棟建築物之一層或一間，含裝置或固定於建築內之中央空調系統設備、電梯、電扶梯、水電衛生設備及建築物之裝潢，並包括其停車間、儲藏室、家務受僱人房、游泳池、圍牆、走廊、門庭、公共設施之持分。 住宅內動產係指：除保險契約另有約定外，指被保險人及其配偶、家屬、受僱人或同居人所有、租用、或借用之傢俱、衣李及其他置存於建築物內供生起居所需之一切動產(包含冷暖氣)。
• 住宅地震基本保險中「建築物」的定義為何？

  住宅地震基本保險所承保的標的物乃指「住宅建築物」，其係指建築物本體，不包括動產及裝潢。
• 投保住宅火災及地震基本保險，即自動涵蓋的動產，保額有沒有限制？

  投保住宅火險的建築物會自動承保建築物內動產，建築物內動產的保險金額是以建築物保險金額30%計算，最高不超過新台幣80萬元。但地震基本保險僅承保建築物本體。
• 「住宅地震基本保險」的承保範圍為何？

  一、承保地震震動，或地震引起的火災、爆炸、山崩、地層下陷、滑動、開裂、決口及地震引起之海嘯、海潮高漲、洪水等危險事故所造成之房屋 「全損」，或房屋經專門技師公會鑑定為不堪居住、補強費用為重建費用的50%以上者，每戶賠償最高額度以保險金額為限，且不得超過新台幣150萬元。  二、臨時住宿費用，每戶補償新台幣20萬元。
• 「住宅火災保險」的承保範圍為何？

  承保建築物因火災、閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件之墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、竊盜等危險事故所造成之損失。  因前述危險事故之發生，為救護保險標的物致發生損失者，視同本保險契約承保危險事故所致之損失(例如：為了救火而打破玻璃)。
• 何謂臨時住宿費用？

  承保建築物因承保事故發生致毀損不適合居住，於修復或重建期間，被保險人必須暫住旅社或租賃房屋，所支出之合理費用。  若為地震事故導致，每一事故之賠償限額最高為新台幣20萬元。  若為火災事故導致，每一事故之賠償限額每日最高為新台幣5千元，賠償總額以新台幣20萬為限。
• 如果建築物受地震或火災造成全部或部份結構毀損，保險公司是如何判別結構物需修復、加強或重建？

  建築物有結構上安全之疑慮可協請土木結構技師公會鑑定，雙方依鑑定實驗之結果來研判是否需要重建、修復或加強。
• 想透過網路投保住宅火災保險但權狀遺失該怎麼辦理？

  因住宅火險保額會依建築物的坪數、所在地、總樓層數、建築結構、裝潢總價計算，建議您可以參考前一年度的保單，或至地政事務所申請補發權狀，並依保單或權狀的建物資料投保。
• 住宅火災及地震基本保險中自動涵蓋的動產保額若不足，可否再自行加保，動產的承保項目有沒有限制？

  若覺得投保住宅火險中建築物所自動涵蓋的動產保險金額不足，屋主可另行加保，但不是所有的動產都有承保，如珠寶、股票、藝術品等貴重且難以鑑價的物品，以及停放在屋內的車輛，都屬於動產的不保項目。
  若屋主另保建築物內動產(加價購)保障內容自動涵蓋裝潢修復費用【投保保險金額Ⅹ30％計算，最高以80萬為限】。

住宅火險事故處理流程

應備文件