車體損失險.愛車的守護神loading
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首頁 > 愛車的守護神 【車體損失險】
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想要守護愛車
投保車體險就對了!
甲、乙、丙式要怎麼選才超值又符合需求?

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為什麼要投保車體險?

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道路車禍事件逐年攀升,依照交通部道路交通安全督導委員會統計2022年全台事故總數達37.5萬件
相當於每日約有一千件車禍事故發生,往往事故都涉及車體碰撞
肇事責任確認與和解過程不但曠日廢時,進到維修廠還得花上萬把塊錢的維修費用!

其實可以不用這麼麻煩,投保車體險的優點報你知!

投保車體險的好處

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有買
❶ 保險公司勘車、估價、理賠
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愛車直接進場維修
❷ 1~2週內取回愛車
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保險公司
代位求償、進行和解
沒買
❶ 等待肇事責任釐清
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和解 或 訴訟
❷ 自掏腰包修車
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與維修廠議價
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保了車體險,不論肇事責任
保險公司先幫對方賠給你!

  • 不管肇事責任,通知保險公司勘查車輛損傷狀況,先行進行車輛修復,修復金額若超出保額的75%,保戶可選擇報廢賠償或修復繼續開,賠償上限仍依照保額與折舊計算。
  • 保險公司賠付你的愛車修復費用後,將取得「代位求償權」,讓您省時省力免與對方糾纏,不怕對方沒有能力、耍賴、推卸責任不賠錢,擋下破財的劫數。
提醒您
買了保險並非就高枕無憂,事故當下還是需要盡量保留證據,以便後續釐清肇事責任,才能保障自己的權益。
如有涉及不法事項、違規、酒駕情事,而造成車輛毀損,仍須由車主自行負擔損失,詳情請見保單條款。

保障愛車的保險
車體險的甲、乙、丙式分別是什麼?

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每位愛車的車主在投保保險時,時常搞不懂要買哪個保險才能補償損失,剛買新車的小白更是一頭霧水。
甲式、乙式、丙式三種差異到底是什麼???
怎麼買可以更貼近自己的需求,怎麼買才划算?

以下就用簡單的圖示讓你知道!

車體損失險-甲式

只要是涉及不保事項所造成的損傷,皆可出險修復愛車,依約定保額提供保障。
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與車碰撞
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拋擲物/墜落物
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閃電/雷擊
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火災/爆炸
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傾覆
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其他碰撞
(非車對車)
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他人非善意行為
及不明原因

車體損失險-乙式

除了不明車損與不保事項外,所造成的損傷,皆可出險修復愛車,依約定保額提供保障。
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與車碰撞
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拋擲物/墜落物
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閃電/雷擊
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火災/爆炸
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傾覆
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其他碰撞
(非車對車)
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他人非善意行為
及不明原因

車體損失險-丙式

僅保障車對車碰撞所造成的事故,可出險修復愛車,依約定保額提供保障。
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與車碰撞
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拋擲物/墜落物
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閃電/雷擊
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火災/爆炸
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傾覆
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其他碰撞
(非車對車)
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他人非善意行為
及不明原因
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其他不保事項
  • 因毀損附帶損失,如貶值
  • 自然耗損,如腐蝕、鏽蝕
  • 非意外導致機件損壞
  • 底盤觸撞導致漏水、漏油
  • 輪胎單獨毀損
  • 車輛出租
  • 有償載運乘客或貨物
  • 因搶奪、竊盜、強盜所致的損失
  • 車內存放物品
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推薦車體險附加險種

車體險推薦怎麼保?
甲式、乙式、丙式、限額車對車碰撞怎麼選?

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車體險的方案是所有汽車保險中分最多的
一共分成甲式、乙式、丙式、限額車對車碰撞險四大類,
選購時事先了解各種方案的保障內容,會讓你選得更聰明,保不保!

以下提供幾個面向當作選購的參考要點

日常使用環境
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衡量自身的用車、停車環境,是聰明選擇保單的一大功課。例如:車輛日常停放在自家地下停車場,不太有機會受到不明原因的損壞,就可以挑選較便宜的「車體險乙式、丙式」方案。

但如果平常車輛停放的位置是低窪,容易淹水的區域,則可以加保「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」。依照不同的用車環境,來選擇符合自身的保障!
可負擔的保費
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如同前面所說,保障越全面,保費則越貴,因此投保時,可先為自己列出優先順序,接著衡量自身可負擔的保費

以一般開車上路來說,最常碰到的情況就是車對車的碰撞,在有預算考量之下,建議可以投保「車體險-丙式」或「限額車對車碰撞險」,讓愛車有基本的保障。
愛車的車齡
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車體險保費會因為車子價值而定,在領牌上路之後,車子的剩餘價值也會隨著年份降低,在上路第四年之後(及第五年)係數就會固定,在年齡性別係數與賠款係數不變的情況之下,保費即會固定,但保障金額會隨車齡越高而降低。

這個時候就可以參考「限額車對車碰撞險」,約定一個保額,享有一定保障,但可享有較低的保費。
小知識
保險的基本精神就是要去轉移風險
以車體險來說,便是被保險人愛車受到損傷時,即可使用保險金去負擔修理的費用,而不用花上大把的鈔票去維修。

但如果需要保障的風險越多、價值越高,需要負擔的保費就會越高。

車體險甲式、乙式、丙式怎麼保最划算?

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首先透過新安東京海上產險網路投保專區投保
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接著我們要了解車體險的保費是怎麼計算的
車體險的保費計算主要受從車因素從人因素的影響。
車體險保險費計算*
基本保費 × 費率代號係數 × ( 年齡性別係數 + 賠款紀錄係數 )

*依一般自用小客車為例,實際保費將依車款、出廠年月之係數而定

看到公式頭就昏了嗎?這邊直接告訴你結論:
若購買同一輛車,車主為滿30~59歲女性 & 連續3年投保車體險且3年無賠款紀錄,保費最便宜!
但不要忘了車價越高,通常保費越貴唷!

從上方的計算公式來看,「基本保費」是由保險公司訂定,因此無法調整。

接著是所謂的「從車因素-費率代號係數」,由財團法人保險事業發展中心編定「汽車廠牌車型代號及費率係數代號表」, 因此在購買個別車款時,就已經決定好係數是多少。

再來就是透過「從人因素」中的「年齡性別係數」、「賠款紀錄係數」進行計算。
(此處的從人因素指的是車主(被保險人)的紀錄)
車體險年齡、性別係數
年齡/性別
未滿20歲
1.89
1.7
滿20~24歲
1.74
1.57
滿25~29歲
1.15
1.04
滿30~59歲
1
0.9
滿60~69歲
1.07
0.96
滿70歲以上
1.07
0.96
從上表可知,整體女性的係數較男性低,其中又以30~59歲的女性達到最低。
車體險賠款紀錄係數表
賠款紀錄點數
賠款紀錄係數
-3
-0.6
-2
-0.4
-1
-0.2
0
0
+1
+0.2
+2
+0.4
+3
+0.6
3點以上每增加1點,賠款係數即增加0.2

賠款紀錄點數的計算方式又是怎麼計算出來的?

車體險賠款紀錄點數計算公式
無賠款年度點數 + 賠款次數點數
接著我們可以參考兩個表格,來看看「無賠款年度點數」、「賠款次數點數」是怎麼被計算出來的
無賠款年度點數
有投保紀錄且
無賠款年度
賠款紀錄點數
3年
-3
2年
-2
1年
-1
0年
0
計算過去三年中,有幾個年度是沒有賠款紀錄的
例如:有投保紀錄2年,
其中1年有1次出險賠款紀錄,則點數計算為-1。
賠款次數點數
累計過去三年
賠款次數
點數
1次
0
2次
1
3次
2
4次
3
4次以上每增加1次賠款,點數增加1點
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有了所有的計算方式,那我們就來試算看看「賠款紀錄點數」對於保費的影響有多大吧!

舉例
小新是今年35歲的女性,在新安東京海上產險網路投保專區連續3年皆投保車體損失險-乙式

今年想要再購入一台新車讓家人代步,於是在下訂之後,透過網路投保專區試算車體險
與家人討論車子要登記在誰的名下時,發現登記在不同人的名下時,保費竟然有巨大的差異!
下列我們就來看看差異究竟有多大

假設原始保費:2萬元
原始保費
NT$20,000   X
小新為35歲女性
(    0.9     +
過去三年有投保車體險且沒有賠款紀錄
(-0.6)    )

= NT$6,000
原始保費
NT$20,000   X
小新家人為45歲男性
(    1       +
過去三年沒有投保車體險且沒有賠款紀錄
  0     )

= NT$20,000
兩人保費相差 NT$14,000

註:實際保費將依車款、出廠年月、被保險人年齡、性別及理賠紀錄之計算為準

從上面的試算就可以了解,除了性別與年齡外,影響車體險保費最大的因素除了車價之外,其實是「賠款紀錄係數表」。
這邊還是要提醒一下,當車主的名下有多台車時,若有任何一台車發生事故,且駕駛人的確有肇事責任,都會記錄在車主身上,下一年度每一台車的車體險費用都會受到影響,因此小心駕駛維持良好紀錄,還是享受低保費的不二法門!
小知識
擔心出險會影響賠款紀錄,提升次年保費嗎?
其實影響賠款紀錄的重點是肇事責任究竟在誰身上,如果是被追撞出險,肇事全責在別人,
是不會影響車主的理賠紀錄的,就放心地去修車吧! 投保車體險好處多多,省時又省工!

車體險常見問題

Q
汽車價值每年會折舊,為什麼車體險的保險費不會每年降低?
車體險的保費計算主要受從車因素與從人因素的影響,若被保險人的從人因素固定後,便只剩從車因素。從車因素取決於『汽車製造年度及費率代號係數表』,與被保險汽車的廠牌、車系、車型及車價都有關聯,其中,費率代號係數於汽車車齡自第5年起,即為固定值不會再降低。
了解更多:車體險係數等級
Q
小京將車輛借給朋友卻發生事故,肇事紀錄怎麼算?
肇事紀錄會跟隨著被保險人(也就是車主),不論車輛的駕駛人是誰,一旦發生事故,且車輛駕駛依肇事責任劃分,的確有肇事責任,被保險人(車主)還是會累積一次賠款紀錄。
小提醒:若擔心借車給朋友卻發生意外,向保險公司申請保險後,朋友會被保險公司追討維修費的尷尬情況,可加保「車體許可使用免追償附加條款」,免除被保險公司追償的尷尬。
Q
為什麼小海投保車體險但中斷一年,隔年保費就變貴了?
因計算車體險保費的其中一個因子「賠款紀錄係數」,將會依照過去三年的投保紀錄計算,需要三年「有投保」、「無理賠」才可維持最低係數-0.6。如其中有中斷一年,係數將會提升至-0.4。
若仍有疑問,請撥打網路投保客服專線0800-366-168為您提供協助