車體損失險．愛車的守護神loading
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想要守護愛車
投保車體險就對了！
但甲、乙、丙式要怎麼選才超值又符合需求？

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為什麼要投保車體險?

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道路車禍事件逐年攀升，依照交通部道路交通安全督導委員會統計2022年全台事故總數達37.5萬件
相當於每日約有一千件車禍事故發生，往往事故都涉及車體碰撞
肇事責任確認與和解過程不但曠日廢時，進到維修廠還得花上萬把塊錢的維修費用!

其實可以不用這麼麻煩，投保車體險的優點報你知!

投保車體險的好處

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有買
❶ 保險公司勘車、估價、理賠
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愛車直接進場維修
❷ 1~2週內取回愛車
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保險公司
代位求償、進行和解
沒買
❶ 等待肇事責任釐清
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和解 或 訴訟
❷ 自掏腰包修車
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與維修廠議價
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保了車體險，不論肇事責任，
保險公司先幫對方賠給你!

  • 不管肇事責任，通知保險公司勘查車輛損傷狀況，先行進行車輛修復，修復金額若超出保額的75%，保戶可選擇報廢賠償或修復繼續開，賠償上限仍依照保額與折舊計算。
  • 保險公司賠付你的愛車修復費用後，將取得「代位求償權」，讓您省時省力免與對方糾纏，不怕對方沒有能力、耍賴、推卸責任不賠錢，擋下破財的劫數。
提醒您
買了保險並非就高枕無憂，事故當下還是需要盡量保留證據，以便後續釐清肇事責任，才能保障自己的權益。
如有涉及不法事項、違規、酒駕情事，而造成車輛毀損，仍須由車主自行負擔損失，詳情請見保單條款。

保障愛車的保險
車體險的甲、乙、丙式分別是什麼?

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每位愛車的車主在投保保險時，時常搞不懂要買哪個保險才能補償損失，剛買新車的小白更是一頭霧水。
甲式、乙式、丙式三種差異到底是什麼？？？
怎麼買可以更貼近自己的需求，怎麼買才划算？

以下就用簡單的圖示讓你知道！

車體損失險-甲式

只要是不涉及不保事項所造成的損傷，皆可出險修復愛車，依約定保額提供保障。
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與車碰撞
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拋擲物/墜落物
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閃電/雷擊
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火災/爆炸
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傾覆
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其他碰撞
(非車對車)
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他人非善意行為
及不明原因

車體損失險-乙式

除了不明車損與不保事項外，所造成的損傷，皆可出險修復愛車，依約定保額提供保障。
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與車碰撞
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拋擲物/墜落物
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閃電/雷擊
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火災/爆炸
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傾覆
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其他碰撞
(非車對車)
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他人非善意行為
及不明原因

車體損失險-丙式

僅保障車對車碰撞所造成的事故，可出險修復愛車，依約定保額提供保障。
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與車碰撞
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拋擲物/墜落物
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閃電/雷擊
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火災/爆炸
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傾覆
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其他碰撞
(非車對車)
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他人非善意行為
及不明原因
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其他不保事項
  • 因毀損附帶損失，如貶值
  • 自然耗損，如腐蝕、鏽蝕
  • 非意外導致機件損壞
  • 底盤觸撞導致漏水、漏油
  • 輪胎單獨毀損
  • 車輛出租
  • 有償載運乘客或貨物
  • 因搶奪、竊盜、強盜所致的損失
  • 車內存放物品
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推薦車體險附加險種

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車體許可使用免追償附加條款
許可他人使用免追償，即是當愛車借給親友使用時，若發生車體碰撞，車主向保險公司申請保險，支付修復費用，保險公司將免除事後追償的責任，可以避免親人或朋友被保險公司追償維修費的尷尬情況。
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颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款
颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水導致的車輛損傷，於車體險條款內原為不保事項，透過加保此條款，可讓車輛保障更全面。

※此條款僅限投保甲式、乙式、丙式才可加保，投保限額車對車碰撞險者，無法附加本條款。
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代車費用附加條款-日額型
當車輛進廠維修時，依照約定日額，提供代步車費用補償。費用依照車輛進廠維修，至修復完畢天數計算，天數若超過約定的天數，以約定最高天數為限。

車體險推薦怎麼保?
甲式、乙式、丙式、限額車對車碰撞怎麼選?

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車體險的方案是所有汽車保險中分最多的
一共分成甲式、乙式、丙式、限額車對車碰撞險四大類，
選購時事先了解各種方案的保障內容，會讓你選得更聰明，保對不保貴!

以下提供幾個面向當作選購的參考要點

日常使用環境
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衡量自身的用車、停車環境，是聰明選擇保單的一大功課。例如：車輛日常停放在自家地下停車場，不太有機會受到不明原因的損壞，就可以挑選較便宜的「車體險乙式、丙式」方案。

但如果平常車輛停放的位置是低窪，容易淹水的區域，則可以加保「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」。依照不同的用車環境，來選擇符合自身的保障!
可負擔的保費
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如同前面所說，保障越全面，保費則越貴，因此投保時，可先為自己列出優先順序，接著衡量自身可負擔的保費

以一般開車上路來說，最常碰到的情況就是車對車的碰撞，在有預算考量之下，建議可以投保「車體險-丙式」或「限額車對車碰撞險」，讓愛車有基本的保障。
愛車的車齡
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車體險保費會因為車子價值而定，在領牌上路之後，車子的剩餘價值也會隨著年份降低，在上路第四年之後（及第五年）係數就會固定，在年齡性別係數與賠款係數不變的情況之下，保費即會固定，但保障金額會隨車齡越高而降低。

這個時候就可以參考「限額車對車碰撞險」，約定一個保額，享有一定保障，但可享有較低的保費。
小知識
保險的基本精神就是要去轉移風險
以車體險來說，便是被保險人愛車受到損傷時，即可使用保險金去負擔修理的費用，而不用花上大把的鈔票去維修。

但如果需要保障的風險越多、價值越高，需要負擔的保費就會越高。

車體險甲式、乙式、丙式怎麼保最划算?

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首先透過新安東京海上產險網路投保專區投保
汽車任意險有82折優惠

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新車投保車體險，一省就是好幾千

接著我們要了解車體險的保費是怎麼計算的
車體險的保費計算主要受從車因素與從人因素的影響。
車體險保險費計算*
基本保費 × 費率代號係數 × ( 年齡性別係數 + 賠款紀錄係數 )

*依一般自用小客車為例，實際保費將依車款、出廠年月之係數而定
看到公式頭就昏了嗎？這邊直接告訴你結論：
若購買同一輛車，車主為滿30~59歲女性 & 連續3年投保車體險且3年無賠款紀錄，保費最便宜!
但不要忘了車價越高，通常保費越貴唷!

從上方的計算公式來看，「基本保費」是由保險公司訂定，因此無法調整。

接著是所謂的「從車因素-費率代號係數」，由財團法人保險事業發展中心編定「汽車廠牌車型代號及費率係數代號表」， 因此在購買個別車款時，就已經決定好係數是多少。

再來就是透過「從人因素」中的「年齡性別係數」、「賠款紀錄係數」進行計算。
(此處的從人因素指的是車主(被保險人)的紀錄)
車體險年齡、性別係數
年齡/性別
男
女
未滿20歲
1.89
1.7
滿20~24歲
1.74
1.57
滿25~29歲
1.15
1.04
滿30~59歲
1
0.9
滿60~69歲
1.07
0.96
滿70歲以上
1.07
0.96
從上表可知，整體女性的係數較男性低，其中又以30~59歲的女性達到最低。
車體險賠款紀錄係數表
賠款紀錄點數
賠款紀錄係數
-3
-0.6
-2
-0.4
-1
-0.2
0
0
+1
+0.2
+2
+0.4
+3
+0.6
3點以上每增加1點，賠款係數即增加0.2

賠款紀錄點數的計算方式又是怎麼計算出來的?

車體險賠款紀錄點數計算公式
無賠款年度點數 + 賠款次數點數
接著我們可以參考兩個表格，來看看「無賠款年度點數」、「賠款次數點數」是怎麼被計算出來的
無賠款年度點數
有投保紀錄且
無賠款年度
賠款紀錄點數
3年
-3
2年
-2
1年
-1
0年
0
計算過去三年中，有幾個年度是沒有賠款紀錄的
例如：有投保紀錄2年，
其中1年有1次出險賠款紀錄，則點數計算為-1。
賠款次數點數
累計過去三年
賠款次數
點數
1次
0
2次
1
3次
2
4次
3
4次以上每增加1次賠款，點數增加1點
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有了所有的計算方式，那我們就來試算看看「賠款紀錄點數」對於保費的影響有多大吧！

舉例
小新是今年35歲的女性，在新安東京海上產險網路投保專區連續3年皆投保車體損失險-乙式

今年想要再購入一台新車讓家人代步，於是在下訂之後，透過網路投保專區試算車體險
與家人討論車子要登記在誰的名下時，發現登記在不同人的名下時，保費竟然有巨大的差異！
下列我們就來看看差異究竟有多大

假設原始保費：2萬元
原始保費
NT$20,000   X
小新為35歲女性
(    0.9     +
過去三年有投保車體險且沒有賠款紀錄
(-0.6)    )

＝ NT$6,000
原始保費
NT$20,000   X
小新家人為45歲男性
(    1       +
過去三年沒有投保車體險且沒有賠款紀錄
  0     )

＝ NT$20,000
兩人保費相差 NT$14,000

註：實際保費將依車款、出廠年月、被保險人年齡、性別及理賠紀錄之計算為準

從上面的試算就可以了解，除了性別與年齡外，影響車體險保費最大的因素除了車價之外，其實是「賠款紀錄係數表」。
這邊還是要提醒一下，當車主的名下有多台車時，若有任何一台車發生事故，且駕駛人的確有肇事責任，都會記錄在車主身上，下一年度每一台車的車體險費用都會受到影響，因此小心駕駛維持良好紀錄，還是享受低保費的不二法門！
小知識
擔心出險會影響賠款紀錄，提升次年保費嗎？
其實影響賠款紀錄的重點是肇事責任究竟在誰身上，如果是被追撞出險，肇事全責在別人，
是不會影響車主的理賠紀錄的，就放心地去修車吧！ 投保車體險好處多多，省時又省工！

車體險常見問題

Q
汽車價值每年會折舊，為什麼車體險的保險費不會每年降低？
車體險的保費計算主要受從車因素與從人因素的影響，若被保險人的從人因素固定後，便只剩從車因素。從車因素取決於『汽車製造年度及費率代號係數表』，與被保險汽車的廠牌、車系、車型及車價都有關聯，其中，費率代號係數於汽車車齡自第5年起，即為固定值不會再降低。
了解更多：車體險係數等級
Q
小京將車輛借給朋友卻發生事故，肇事紀錄怎麼算？
肇事紀錄會跟隨著被保險人(也就是車主)，不論車輛的駕駛人是誰，一旦發生事故，且車輛駕駛依肇事責任劃分，的確有肇事責任，被保險人(車主)還是會累積一次賠款紀錄。
小提醒：若擔心借車給朋友卻發生意外，向保險公司申請保險後，朋友會被保險公司追討維修費的尷尬情況，可加保「車體許可使用免追償附加條款」，免除被保險公司追償的尷尬。
Q
為什麼小海投保車體險但中斷一年，隔年保費就變貴了？
因計算車體險保費的其中一個因子「賠款紀錄係數」，將會依照過去三年的投保紀錄計算，需要三年「有投保」、「無理賠」才可維持最低係數-0.6。如其中有中斷一年，係數將會提升至-0.4。
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