汽車保險理賠案例 (一) 一個日常追撞事故，只買強制險的我賠了三十幾萬

(以下故事來自於新安東京海上產險真實理賠案例改編)

常常在新聞報導、網路影片內看到高速公路上，因為煞車距離保持不夠而撞上前車的事情發生。沒想到，當這件事情發生在我身上時，竟然對我的生活有這麼大的改變，只因為我駕駛的車輛，只投保了「強制險」……

—來自於阿華(化名)沉痛的醒悟

汽車保險只保強制險，真的不夠嗎？
我們透過實際保險理賠案例來看看還有哪些保障缺口！

阿華於某個假日，開著車齡15年的愛車上國道，由於當天晚上下著毛毛細雨、國道上車又多，整個路段走走停停。阿華在整段路開了一陣子，有點精神不濟又沒有保持安全距離，直接撞上前車P牌休旅車的尾巴。

這一撞，把阿華也撞醒了，還好兩台車車速都不快，雙方車上的人員都沒有受傷，只有車輛有受損。P牌休旅車駕駛（以下簡稱小P），不疾不徐的走下車察看、拍照，由於雙方並沒有人受傷，拍完車禍照片後，就將車移往路肩，並聯繫警察到場製作筆錄。

小P告訴阿華，別擔心我有保險，保險公司會協助我處理。阿華一聽，覺得心中放下一顆大石頭。

但情況真的是這樣嗎？我們先來整理一下雙方的汽車保險內容：

阿華

P牌休旅車駕駛

保單內容

• 強制險

• 強制險
• 車體損失保險—丙式
  69.2萬
• 第三人責任險
  傷害200萬 / 每一事故最高400萬 / 財損50萬
• 超額責任險
  保額1,000萬

強制險無法賠償財物損失

依照強制險的保障內容，強制險雖然採無過失責任的方式來理賠，但是僅針對「死亡、失能、傷害醫療」進行給付。
因此阿華的汽車保險，在這次的事故中，無法理賠任何的財物損失，若是在高速公路，為了讓交通恢復順暢而遭到警方強制排除，拖吊公司的費用也需要由阿華支付，費用可能是數千到萬元不等。

「我有保險！」就真的全部交給保險公司嗎？
追撞事故保險分析

小P對阿華說「我有保險」，雙方就放下心中大石頭，覺得事情已經結束了，但事實上卻不是這個樣子，從不同人的角度來看，結果可能大不相同！
對於小P來說，依照上方的汽車保險內容，因為有投保車體損失保險-丙式，因此聯繫保險公司後，取得維修廠報價。

項目

費用

零件更換
後保桿、下導流板、內骨架、下護板、左排氣管

NT $18,000

烤漆

NT $292,000

行李箱蓋板金

NT $17,000

合計

NT $327,000

經由保險公司理賠確認，維修內容與本次事故相關即可進行維修，後續由保險公司賠付本次的維修費用。小P因為有完善的保險（如丙式車體險），省去了許多等待肇事判定或確認維修金額的時間，只需要等待維修。
延伸閱讀：愛車的守護神-車體損失保險

對於阿華來說，由於沒有任何可以理賠財物損失的保險，因此保險公司理賠給小P之後，將代位行使請求權，向阿華追償本次的維修費用NT$327,359。
阿華因為一場日常常見的車禍事故，付出32萬的維修費用，而且還不包含自己車輛的維修費用。

保險小知識
代位求償權：依保險法第53條規定，被保險人因為保險事故而對第三人有損失賠償請求權時，保險人可以在給付賠償金額後，代位行使被保險人對第三人的請求權

避免一個追撞事故影響生活，
面臨巨大經濟壓力，你可以怎麼做？

從這個平時經常在新聞、社群軟體、短影音看到的交通事故中，可以發現其實意外風險離我們很近，而且發生的頻率其實不低。
在本次的保險理賠案例中，如果阿華在每年投保強制險時，多花個幾千塊購買「第三人責任保險」，將可以避免掉三十幾萬的賠償金額。

強烈建議正在看這篇文章的你，不論是投保哪一間保險公司，立即檢視一下自己的保單是不是只有「強制險」，若是只有強制險也不用擔心，可以立即到新安東京海上產險網路投保專區進行試算，當日中午12點以前投保，當日中午即可生效！
讓您在行車路上獲得充分的保障，避免一場突發事故就讓生活陷入困境。