新種保險部 徐盛銅
隨著社會環境的演化進步，消費者對於自身權益越來越重視，對於自身權益遭受他人侵犯的事件，民眾的求償意識也隨著日益高漲，依保險發展中心的統計，在2005年一年內，產險業處理責任保險的賠案，總共支付了37.6億元的賠款。事實上，現今國際社會中偶爾也會以該國責任保險商品的保險費收入多寡來衡量該國社會進步的程度，以美國而言，產險業最大保費收入的險種就是責任保險，相信國內在持續民主化及知識水平提升，對於責任保險的需求將日益增加。
現行產險業推出了許多責任保險商品，譬如，因應陸上交通事故的「汽車第三人責任保險」；為免除因經營處所設施，工作物等缺失或管理不善，以及工作人員的疏忽、過失行為發生所產生的賠償責任，因此有了「公共意外責任保險」；除此之外，因應專門職業人員，譬如醫師，會計師，律師，建築師等專門職業人員，於執行業務時，因「過失行為、錯誤或疏漏」，「業務錯失」致第三人遭受損害，導致可能的賠償責任，的專業責任保險，如「醫師責任保險」、「會計師責任保險」等。近年來責任保險巿場蓬勃發展，責任保險的面貌隨著社會發展而變換，例如，台灣引進公司治理的概念，董事及經理人不再只是公司所有權人的角色，更是領導公司成功的「專業經理人」，因而「董監事及重要職員責任保險」能順時快速發展。除了在商品種類上創新，各家保險業者也提供了不同的加值服務，例如損防服務，理賠全程參與及免費法律諮詢等。
保險公司在開發責任保險商品時，不斷地推陳出新，因而常走在社會觀念之前，有時可以因勢利導，得到社會的掌聲。譬如，84年至86間陸續發生多項社會事件，包括台中衛爾康餐廳，論情西餐廳，神話KTV大火等，讓社會大眾了解公共意外責任保險的重要性，進而促使各級政府紛紛將公共意外責任保險列為強制投保，因此保障了消費者的權益；但有時也可能會受到誤解，讓業者的美意打了折扣，例如，本公司在今年七月推出了「教育機構責任保險」，立意之初是為教師量身訂作在教學過程中可能面臨的風險，例如在教學中因為不當教學動作，誤傷了學生，遭致家長的求償。這種保險的原意是為了提供老師保障，但在受到社會在解讀時，卻認為是「鼓勵體罰」。事實上，這種狀況不單單存在於師生關係，在醫病關係上，傳統社會認為醫師乃至高無上，但隨著社會觀念開放，以及大量的醫療糾紛見諸報章雜誌，人們不再以「懸壺濟世」的慈悲奉獻者來看待醫師的角色，而是把醫師認定為「專業的醫療服務提供者」，一旦醫療服務未達預期，家屬就會懷疑病患的傷害可能是醫師不當醫療造成，時而採激烈手段要求醫師賠償。
這些想法同樣是導因於價值觀的改變，民眾不再只以「情」、「理」來論斷事件，「法」的層面才是保護自我權益的最佳方式。依國外的經驗，例如在歐洲的瑞士，人人都會為自己投保「個人責任保險」，為自身不經意的錯誤，提供保護自己、保障他人權益的機會。假以時日，如果這樣的觀念推廣至我們所熟悉的台灣社會，也將可逐漸改變社會大眾的看法：人們遇到可能的侵權行為時，並不一定要透過訴訟方式處理，而可以在短期間內使加害及被害雙方得到應有的保障，社會將更和諧。
責任保險巿場歷經近年來的成長，傳統的主要險種如公共意外責任保險，簽單件數由逐年增加，但保費收入卻因巿場競爭卻微幅減少，為提供責任保險巿場成長的動能，擴大巿場規模，產物保險業者紛紛陸續開辦新型責任保險商品，這些已開發或尚待開發之責任保險共同特點皆是導源於「執行職務」所衍生的保險需求，並且能因應社會專業化、分工化的趨勢，針對特定分眾而開發，除了提供保險既有的保障功能外，業者也可以思考提供商品以外的附加價值，例如「理賠全程陪同」、「免費法律諮詢服務」等，如此，或可減少價格競爭，並提昇保險安定社會的功能及地位。
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